Ч. обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, компенсации морального вреда, штрафа.

Истец указал, что в 2021 г. он приобрел для себя, супруги и дочери туристическую путевку в г. Дубай, сроком с 10 по 17 августа. Обязательным условием для поездки являлось наличие медицинской страховки со страховым случаем COVID-19 и отсутствие положительного теста на новую коронавирусную инфекцию.

Ч. заключил с СПАО «Ингосстрах» договор страхования, предметом которого выступали медицинские расходы по лечению в стационаре и по амбулаторным обращениям, в том числе COVID-19. Расходы и лимиты покрытия по договору страхования предусматривали стихийные бедствия, эпидемию/карантин (только COVID-19), метеоусловия.

По прибытию в г. Дубай 10 августа 2021 г. у Ч. и его дочери были взяты положительные ПЦР тесты на COVID-19, ввиду чего в период с 11 по 19 августа их поместили на карантин, пребывание в котором являлось платным, кроме того, пришлось приобретать дополнительные авиабилеты.

11 ноября 2021 г. он направил в СПАО «Ингосстрах» заявление на выплату страхового возмещения, однако обязательство по выплате страхового возмещения ответчик не исполнил. В сентябре 2023 г. в адрес ответчика вновь была направлена претензия, в удовлетворении которой страховщик отказал.

31 октября 2023 г. Ч. обратился с заявлением в Службу уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг; решением финансового уполномоченного от 29 ноября 2023 г. рассмотрение дела по его обращению прекращено.

Истец просил суд взыскать с СПАО «Ингосстрах» в его пользу страховое возмещение, компенсацию морального вреда, штраф в размере 50 % от присужденной суммы. 

Решением Элистинского городского суда исковые требования были удовлетворены.

Изучив доводы апелляционной жалобы представителя ответчика, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РК не нашла оснований для отмены оспариваемого решения.

Юридически значимыми обстоятельствами по данному делу являлись определение условий заключенного сторонами договора личного страхования и установление факта наступления или не наступления страхового случая.

По условиям договора страхования в отношении застрахованного лица Ч. в Программу страхования медицинских расходов в пределах страховой суммы включены медицинские расходы, в том числе по лечению в стационаре и по амбулаторным обращениям, в том числе COVID-19; на оплату назначенных врачом медикаментов; транспортные расходы; дополнительные риски - стихийные бедствия, эпидемия/карантин (только COVID-19), метеоусловия. Аналогичные условия содержатся в договоре страхования в отношении несовершеннолетней дочери истца.

То есть, при заключении договора сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки.

Из справки о завершении изоляции/карантина, выданной медицинским центром Кимз г. Дубай, следует, что Ч. находился на объекте изоляции в период с 11 по 19 августа 2021 г., он завершил предписанный период изоляции с улучшением и выписан с 20 августа 2021 г. Такие же сведения содержатся и в справке, выданной медицинским центром его дочери.

Таким образом, исходя из содержания договора между сторонами, выданных ответчиком страховых полисов, представленных истцом справок из медицинского центра, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что нахождение застрахованных лиц на карантине/изоляции в связи с выявленным у них заболеванием COVID-19 в период действия договора страхования является страховым случаем.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, в том числе объяснения истца, справки из медицинского центра, счета из гостиницы, выписки из банковского счета, подтверждающие обоснованность понесенных Ч. затрат, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании со СПАО «Ингосстрах» в пользу Ч. страхового возмещения в заявленном им размере и расходов на приобретение авиабилетов.

Также суд правомерно взыскал компенсацию морального вреда и штрафа, поскольку был установлен факт нарушения прав истца как потребителя в результате неправомерных действий ответчика.